近年來,人們對消費升級的訴求不斷升溫,帶來了消費金融發(fā)展進入快車道。隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管不斷加強,風控是否合規(guī)過硬成為平臺能走多遠的關(guān)鍵因素。

近日,鑫合匯網(wǎng)貸平臺與邦盛科技達成合作,引入邦盛科技的信貸授信風控系統(tǒng),為個人消費信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展加碼。

隨著金融監(jiān)管政策趨嚴,網(wǎng)貸小額化、分期化已成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢,網(wǎng)貸行業(yè)正呈現(xiàn)出服務(wù)個人、服務(wù)消費、普惠金融的趨勢。金融科技在消費金融領(lǐng)域的應(yīng)用帶動了整體規(guī)模的飛速發(fā)展。

作為致力于打造金融產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)生產(chǎn)加工、風險控制及資產(chǎn)匹配等核心能力的鑫合匯,開創(chuàng)了領(lǐng)先行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)金融工廠”模式,將復(fù)雜的非標準化融資需求場景,轉(zhuǎn)化為可規(guī)?；a(chǎn)的金融產(chǎn)品,并最終通過智能匹配與不同的資金平臺進行對接,高效滿足客戶需求。

在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,風險成為不容忽視的關(guān)鍵。信貸類業(yè)務(wù)普遍存在著兩類風險:欺詐風險,即提前識別惡意客戶的能力;信用風險,即全面評估用戶的個人信用狀況。包括逾期信用風險、本人偽造欺詐風險、他人偽造欺詐風險、團隊/中介欺詐風險等。如何快速識別欺詐風險,利用技術(shù)手段提高整體運營效率,成為決定整個網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在,考驗著每一家網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營實力。

從風險控制的角度出發(fā),邦盛科技為鑫合匯制定了一整套完善的信貸風控解決方案。分析現(xiàn)有產(chǎn)品流程的潛在風險,優(yōu)化鑫合匯產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程,提高風險控制的能力,同時兼顧客戶體驗,滿足鑫合匯業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

數(shù)據(jù)是信貸業(yè)務(wù)風險控制的基礎(chǔ),邦盛科技會根據(jù)業(yè)務(wù)場景、客群特質(zhì)及現(xiàn)有數(shù)據(jù),從數(shù)據(jù)的合規(guī)性、可得性、覆蓋性、風控有效性等方面進行數(shù)據(jù)源采集的建議,并結(jié)合產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程進行數(shù)據(jù)采集設(shè)計。

模型作為規(guī)則的補充,能從大量的數(shù)據(jù)中利用算法進行風險識別,提升風險識別的查全率及查準率,減少因規(guī)則生成的案件過多導(dǎo)致的人員成本增加問題。邦盛科技從不同風險角度構(gòu)建有效的風控規(guī)則模型進行防控,形成完善的風控策略體系,未來可在此基礎(chǔ)上不斷調(diào)優(yōu),適應(yīng)變化的市場。

值得一提的是,邦盛科技在貸前申請風險管理中引入可視化關(guān)系圖譜分析技術(shù),可結(jié)合時間、空間、行為特征等維度探索對象間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,深度挖掘非本人交易數(shù)據(jù)特征,產(chǎn)出關(guān)系社團、嫌疑團伙、嫌疑人等信息,從而幫助風控人員獲得全面的風險洞察能力,提升反欺詐風控能力,降低損失;

作為金融實時風控反欺詐的先行者,邦盛科技積累了豐富的行業(yè)風控經(jīng)驗和成熟的風控模型。此次邦盛科技還為鑫合匯信貸業(yè)務(wù)提供風控咨詢服務(wù),基于強大的風控團隊陣營和豐富的行業(yè)經(jīng)驗,深度結(jié)合邦盛科技在上百家同業(yè)及其他金融客戶中部署實施實時風控系統(tǒng)的成功案例和落地經(jīng)驗,幫助鑫合匯構(gòu)建風控體系,減少小額信貸業(yè)務(wù)中的欺詐風險和信用風險。#p#分頁標題#e#